Займы онлайн с плохой кредитной историей

Кредитная политика многих банков не выдерживает никакой критики – огромные процентные ставки, драконовские условия, отсутствие лояльности к проблемным клиентам. Если верить экономистам, уровень реального дохода россиян падает ежегодно, что не может не сказываться на их возможностях исполнять финансовые обязательства.

В связи с этим частыми вопросами к специалистам стали: «Какие последствия невыплаты кредитных платежей?», «Как с просрочкой получить еще один кредит?», «Как получить онлайн займ с плохой кредитной историей?» и подобные им. Давайте разберемся с тем, что означают просрочки, где они учитываются, как влияют на ваши взаимоотношения с банками и что делать, если вы уже значительно подпортили свою кредитную историю, а денег, кроме как в кредит, взять больше негде.

Как можно испортить кредитную историю?

В России действует Национальное Бюро Кредитных Историй – это своеобразный оператор сбора, хранения, обработки и анализа финансовых данных. Туда попадает всё, что касается ваших финансовых обязательств. Данные из НБКИ есть практически у всех банков. Эта информация учитывается при скорринге – расчете вероятности одобрения вам займа и его параметров.

Что негативно влияет на вашу кредитную историю при получении online займа или кредита:

  • Просроченные задолженности по кредитным обязательствам, причем неважно, просрочили вы неделю или месяц – и то, и другое станет причиной ухудшения кредитной истории;
  • Большое количество кредитов, взятых в одном или нескольких банках, которые могут свидетельствовать и о безответственности, и о плачевном финансовом состоянии клиента;
  • Большое количество поданных заявок на получение займов, в том числе, заявки, поданные онлайн микрозаймов;
  • Судебные разбирательства, по которым вы выступаете ответчиком;
  • Полное досрочное погашение кредита или займа, как ни странно, ведь ваше преждевременное решение прекратить исполнение обязательств, полностью погасив их, лишает финансовую организацию дохода в виде процентов за пользование средствами банка.

К причинам, которые могут негативно сказаться на вашей кредитной истории, можно также отнести отсутствие денег на кредитной карточке и ваш статус поручителя в займе онлайн у кого-либо из родственников, коллег, знакомых. В первом случае карта является показателем текущего финансового состояния. Во втором – очевиден риск возникновения у вас новых обязательств, которые могут стать причиной неисполнения ваших собственных.

Есть ли способ улучшить кредитную историю и получить займ?

Плохая кредитная история – прямой путь к запрету на выдачу вам новых кредитов и займов. Поэтому, естественно, стоит позаботиться заранее о том, как улучшить ваш рейтинг для финансовых организаций.

Есть методы, которые действуют на кредитный рейтинг косвенно и прямо. Среди прямых способов исправления можно обратиться к удалению, аннулированию данных из Бюро кредитных историй. Это происходит автоматически, если в течение 10 лет у вас не было никаких движений по кредитам, кредитным картам, обязательствам перед ЖКХ, судебных взысканий и прочих. Выглядит такой способ маловероятным, потому что все мы получаем штрафы, платим коммуналку и совершаем другие действия, в которых выступаем в качестве лица, исполняющего финансовые обязательства.

Второй вариант аннулирования плохой кредитной истории – удаление недостоверных данных. Да, такое тоже возможно. Есть в практике случаи, когда клиент банка, например, досрочно погасил кредит, а через пять лет банк ошибочно выставляет ему исковое требование о взыскании долга. Чтобы аннулировать такие ошибочные факты и записи в кредитной истории, вам нужно получить справку с печатью банка об отсутствии у него оснований для требований и передать ее в БКИ с заявлением, в котором вы четко пропишите требование исключить недостоверные данные.

Все остальные способы улучшения кредитной истории носят более косвенный характер, поскольку даже через 10-20 или 50 лет любой банк сможет увидеть записи о имевшихся у вас когда-либо просрочках платежей.

К косвенным способам повышения кредитного рейтинга относятся:

  • Регулярное своевременное внесение платежей по действующим кредитам;
  • Нечастая подача заявок на кредиты или займ – не делайте этого чаще, чем раз в полгода-год;
  • Относительно небольшое число кредитов, лучше, если они у вас появляются один за другим с перерывом, а не пять сразу в один год;
  • Отсутствие неисполненных финансовых обязательств перед третьими лицами – алименты, судебные разбирательства, ЖКХ, штрафы ГАИ;
  • Наличие зарплатного проекта в любом из банков и регулярное получение денежных выплат на счет.

В последнем случае у вас будет максимальный шанс получить кредит/займ именно в банке зарплатного проекта – там видят все ваши финансовые поступления, их регулярность и приблизительные расходы. Кроме того, многие кредитные учреждения делают скидку в процентных ставках кредитных продуктов, если вы являетесь работником компании-партнера или участником зарплатного проекта.

Отображаются все 10 результатов

Kredito24
21
Оценка 4.90 из 5
Сумма:

от 2 000 до 15 000 руб.

Срок:

от 7 до 30 дней

Процентная ставка (%):

1,9% в день

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

Несколько минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

10 минут

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

94%

MoneyMan (первый займ без процентов)
9
Оценка 4.91 из 5
Сумма:

от 1 500 до 70 000 руб.

Срок:

от 5 до 126 дней

Процентная ставка (%):

от 0% в день

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

10 минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

80%

Credit Plus (первый займ без переплат)
11
Оценка 4.47 из 5
Сумма:

от 1 000 до 30 000 руб.

Срок:

от 5 до 30 дней

Процентная ставка (%):

2,15% в день

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

6 минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 22 до 75 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

73%

Konga
15
Оценка 4.91 из 5
Сумма:

от 1 500 до 12 000 руб.

Срок:

от 7 до 30 дней

Процентная ставка (%):

2,18% в день

Документы:

Паспорт, карта

Скорость рассмотрения:

1 минута

Продление:

Есть

Возраст:

от 21 лет

Плохая кредитная история:

Нет

Одобрение:

88%

еКапуста (первый займ под 0%)
11
Оценка 4.90 из 5
Сумма:

от 100 до 30 000 руб.

Срок:

от 7 до 21 дня

Процентная ставка (%):

2,1% в день

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

Несколько минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

96%

Lime
7
Оценка 5.00 из 5
Сумма от:

1 500 руб.

Сумма до:

5 000 руб.

Процентная ставка (%):

от 0,83% в день

Срок от:

7 дней

Срок до:

30 дней

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

Моментально

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

54%

Займер
18
Оценка 4.88 из 5
Сумма:

от 1 000 до 30 000 руб.

Срок:

от 3 до 30 дней

Процентная ставка (%):

от 0,63% в день

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

15 минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

от 12 секунд

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

90%

До зарплаты
0
Оценка 5.00 из 5
Сумма от:

2 000 руб.

Сумма до:

10 000 руб.

Процентная ставка (%):

2,18% в день

Срок от:

7 дней

Срок до:

20 дней

Документы:

Паспорт, карта

Скорость рассмотрения:

7 минут

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 лет

Скорость выплаты:

30 секунд

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

54%

Platiza
8
Оценка 5.00 из 5
Сумма от:

1 000 руб.

Сумма до:

15 000 руб.

Процентная ставка (%):

2,8% в день

Срок от:

5 дней

Срок до:

30 дней

Документы:

Паспорт, СНИЛС

Скорость рассмотрения:

Несколько минут

Продление:

Индивидуально

Возраст:

от 18 до 70 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

53%

SmartCredit
7
Оценка 5.00 из 5
Сумма от:

2 000 руб.

Сумма до:

15 000 руб.

Процентная ставка (%):

1,9% в день

Срок от:

5 дней

Срок до:

30 дней

Документы:

Паспорт

Скорость рассмотрения:

Моментально

Продление:

Есть

Возраст:

от 18 до 70 лет

Скорость выплаты:

Моментально

Плохая кредитная история:

Да

Одобрение:

49%

Как получить займ с плохой кредитной историей?

Для тех, кто уже успел испортить свою историю пользования кредитными средствами банков, еще не все потеряно. Конечно, получить кредит или займ, особенно на большую сумму, в банке вряд ли получится. Хотя некоторые из коммерческих банков предлагают возможность «вылечить» свою кредитную историю: дают малую сумму на небольшой срок, если погашаете без просрочек, сумму увеличивают постепенно. В большинстве случаев, банковские кредиты станут для вас доступны только через энное количество лет после закрытия всех обязательств, при наличии поручителя или залога.

Благодаря относительно «сырому» законодательству в отношении микрофинансовых организаций, остается еще возможность получить деньги в долг у них. Что нужно сделать, чтобы получить займ на личные нужды, если у вас испорченная кредитная история?

  1. Посетить веб-страницы микрофинансовых организаций, ознакомиться с условиями и возможностями получения денег;
  2. Выбрать продукт, который вам больше всего подходит по сумме, сроку и размеру платежа;
  3. Подать онлайн заявку – заполнить анкету, подтвердить номер телефона;
  4. Получить займ на карту или электронный кошелек.
  5. Вовремя погасить обязательства.

Количество микрофинансовых организаций, которые готовы работать с заядлыми должниками, неплательщиками и любителями просрочек довольно много. Для оформления кредита на вас при вашем желании им достаточно вашего присутствия в их офисе или заполненной анкеты на сайте.

Для заполнения анкеты на получение денег в долг с плохой кредитной историей вам нужен паспорт гражданина РФ, возраст старше 18 лет. В некоторых МФО у вас попросят также данные второго документа (водительских прав, СНИЛС). Также нужно указать более 1 номера телефона, по которому можно связаться с вами или вашими близкими. Это нужно на случай, если вы снова будете платить невовремя.

Если вы обращаетесь за онлайн займом с плохой кредитной историей, будьте готовы к тому, что суммы, которые финансовые организации готовы вам одолжить, весьма скромные и обычно не превышают 50 тысяч рублей. В некоторых кредитных организациях есть возможность получить куда более привлекательные и большие суммы, но для этого нужно будет оставить какую-либо собственность в залог.

Это может быть квартира, машина, земельный участок, дом. В таком случае, для оформления потребуется еще документ, подтверждающий регистрацию права собственности на объект, который предполагается передать в залог.

Какие МФО дают займы с плохой кредитной историей

Как уже говорилось выше, число микрофинансовых организаций, готовых вас выручить деньгами до зарплаты, велико. Среди них есть те, которые работают с клиентами с низким кредитным рейтингом. Вот несколько таких МФО:

  • Доброзайм;
  • Займер;
  • Е-Капуста;
  • Быстроденьги;
  • Money Man;
  • Lime и прочие.

Когда будете выбирать, у кого занять деньги, обратите внимание, все ли вам понятно в части сумм оплаты ваших обязательств и прочих платежей, которые включены в общую сумму вашего долга перед МФО. Лучшие онлайн займы не предполагают возможности автоматически списывать деньги с ваших карт в случае просрочек, не навязывают дополнительных платных услуг и не включают скрытые платежи, которые увеличивают ваш долг перед кредитной конторой ежедневно.

Вход / Регистрация временно отключены.